Debiteuren- en Crediteurenbeheer
Kredietwaardigheid en kredietcontroles in Nederland
Daphne
18 feb 2026
Wat is kredietwaardigheid?
Kredietwaardigheid is de beoordeling of iemand of een bedrijf in staat is om financiële verplichtingen na te komen. Simpel gezegd: hoe waarschijnlijk is het dat een factuur op tijd wordt betaald?
Bij bedrijven gaat het vaak om:
Betaalgedrag (betalen ze op tijd?)
Financiële gezondheid (winstgevendheid, solvabiliteit, liquiditeit)
Stabiliteit en continuïteit (bestaat het bedrijf al lang, is er groei of krimp?)
Eventuele negatieve signalen (incasso, faillissementsrisico, betalingsachterstanden)
Belangrijk: kredietwaardigheid is geen absolute waarheid. Het is een risico-inschatting op basis van data, historie en context.
Wat is een kredietcheck?
Een kredietcheck is het onderzoek waarmee je kredietwaardigheid in kaart brengt. Je gebruikt het wanneer je wilt bepalen of je iemand of een organisatie toestaat om:
op factuur te betalen,
een (hoger) kredietlimiet te ontvangen,
langere betalingstermijnen te krijgen,
of dat je vooruitbetaling vereist.
Een kredietcheck kan heel licht zijn (alleen basisregistraties), of uitgebreid (jaarrekeningen, betalingsgeschiedenis, risicoscores, juridische signalen).
Begin vandaag
Meld je aan bij Finqle en ontspan!
Waarom is dit belangrijk voor ondernemers?
Veel bedrijven beoordelen risico "op gevoel". Dat werkt vaak goed, totdat het een keer misgaat. Eén grote onbetaalde factuur kan direct impact hebben op je cashflow, je planning en je eigen betalingsverplichtingen.
Een kredietcheck helpt je om:
sneller "go/no-go"-beslissingen te nemen,
betalingsafspraken beter te onderbouwen,
risico te spreiden (niet te afhankelijk worden van één debiteur),
en je proces te professionaliseren zonder direct je klantrelatie onder druk te zetten
Welke aanbieders in Nederland geven betrouwbare kredietchecks?
Welke aanbieder "de beste" is, hangt af van je doelgroep (B2B of consument), je volume en hoe diep je wilt gaan (snelle screening of diepe analyse). In Nederland zie je vaak deze soorten aanbieders:
Bedrijfsinformatiebureaus
Sterk in data over bedrijven (KvK, financiële cijfers, signalen, scores).Kredietregistratie/consumentenscores
Meer relevant als je met consumenten te maken hebt (minder voor B2B/zzp).Incasso en risico-/kredietmanagementplatforms
Combineren checks met monitoring, limieten en opvolging.Data-aanbieders met API's
Interessant als je checks wilt automatiseren in je onboarding- of orderflow.
Waar past Finqle in dit plaatje?
In bovenstaande categorieën valt Finqle onder "risico-/kredietmanagementplatforms". Finqle heeft een team van experts dat een kredietbeoordeling uitvoert. Wij doen niet alleen een check; we kopen je factuur daadwerkelijk aan als het risico acceptabel is en betalen het factuurbedrag (minus de fee) vervolgens direct uit; American Factoring. Dat maakt ons interessant voor bedrijven die niet alleen willen weten of een klant betrouwbaar is, maar ook direct cashflow willen genereren zonder te wachten op betaling.
Onze klanten gebruiken Finqle dus niet wanneer ze twijfelen aan hun klanten, maar juist wanneer ze wel vertrouwen hebben en simpelweg sneller je geld willen krijgen.
Conclusie
Kredietwaardigheid is je risico-inschatting. Een kredietcheck is het instrument om die inschatting te onderbouwen met data. Zeker als je groeit, met grotere facturen werkt of veel nieuwe klanten onboardt, kan een simpele check al het verschil maken tussen "gezonde groei" en "cashflow-stress".
Finqle versus traditionele banken
In tegenstelling tot traditionele banken met verouderde systemen en standaardproducten biedt Finqle flexibele diensten en geautomatiseerde workflows.
Finqle versus traditionele factoringbedrijven
Finqle biedt een moderne, technologiegedreven aanpak voor factoring, waarmee het zich onderscheidt van traditionele factoringbedrijven.
Factoring versus een lening
Factoring is geen lening en biedt daarom een voordeel voor je balans: je hebt geen kortlopende of langlopende schulden, in tegenstelling tot bij een lening.
